Hvor meget kan jeg låne til bil?

Det vigtigste tal er ikke din løn, men det, der er tilbage af den, når de faste udgifter og bilens egne udgifter er betalt.

Hvor meget kan jeg låne til bil med mit rådighedsbeløb?

Hvor meget du kan låne til bil, afhænger af dit rådighedsbeløb, altså det, der er tilbage af dine indtægter, når de faste udgifter er betalt. Långiveren skal regne det ud, før den låner dig penge, og du er kreditværdig, når du har råd til at betale ydelserne på det nye lån til tiden.

Sådan beskriver Forbrugerombudsmanden kreditvurderingen (Forbrugerombudsmanden om kreditværdighedsvurdering). Du kan selv regne efter i samme rækkefølge:

1. Læg dine indtægter efter skat sammen, fx løn, pension eller offentlige ydelser.
2. Træk de faste udgifter fra: bolig, forsikringer, fagforening og a-kasse, telefon og internet og ydelser på den gæld, du har i forvejen. Det, der er tilbage, er dit rådighedsbeløb.
3. Træk det, du bruger på mad, dagligvarer, tøj og andet, der skifter fra måned til måned.
4. Træk bilens egne udgifter: forsikring, ejerafgift, brændstof eller strøm, service og dæk. Har du ikke bil i dag, er det alle sammen nye udgifter.
5. Hold et beløb tilbage til det uventede. Resten er den største ydelse, du kan bære.

Långiveren laver sin egen vurdering og afgør selv, hvilke oplysninger du skal dokumentere, men den må ikke nøjes med det, du selv skriver. Det beløb, du regner dig frem til, er derfor et loft og ikke et løfte. Hvordan långiverne i øvrigt ser på gæld og indkomst, står under hvor meget kan jeg låne.

Hvordan regner du en ydelse om til et lånebeløb?

En ydelse regner du om til et lånebeløb ved at se, hvor meget gæld den kan betale af i løbetiden, når renter og gebyrer også skal betales. Jo højere ÅOP og jo kortere løbetid, jo mindre kan du låne for den samme ydelse. Derfor skal du kende både ydelsen og prisen, før beløbet giver mening.

Har du fx 2.000 kr. om måneden til ydelsen, og er ÅOP 10 %, kan du låne cirka 95.000 kr. over fem år. Med de samme fx-tal betaler du 120.000 kr. tilbage i alt, og knap 25.000 kr. af dem er renter og gebyrer.

Regnestykket er et annuitetslån med ÅOP som årlig rente, og det er ikke et tilbud. Den ÅOP, du får, kender du først efter kreditvurderingen, og er den højere, bliver beløbet mindre. I låneberegneren kan du prøve dine egne tal, og forskellen på en fast og en faldende ydelse står under annuitetslån og serielån.

Hvad gør udbetaling og løbetid ved, hvor meget du skal låne?

Udbetalingen gør lånet mindre, og løbetiden afgør, hvor meget gæld den samme ydelse kan bære. Med en større udbetaling låner du mindre og betaler færre renter. Med en længere løbetid kan ydelsen bære et større lån, men du betaler renter i flere år, og bilen bliver ældre, mens du betaler.

Udbetalingen

Bilens pris er udbetalingen plus lånet. Har du sparet op, så brug en del af opsparingen til udbetalingen, men behold en buffer til uventede udgifter. Uden udbetaling begynder du med en gæld på hele bilens pris, mens bilen taber værdi fra første dag. Spørg långiveren, om lånet kræver en udbetaling, og hvor stor den i så fald skal være.

Løbetiden

Lad løbetiden slutte, mens bilen stadig er værd at køre i. En brugt bil, der allerede har mange år bag sig, passer dårligt til et lån, der løber lige så mange år frem. Strækker du lånet for at få et større beløb, betaler du for en bil, du måske ikke har mere, når den sidste ydelse trækkes.

Hvornår er svaret, at du ikke kan eller bør låne til bil?

Du kan ikke låne til bil, hvis dit rådighedsbeløb ikke kan bære ydelsen, og du bør ikke, hvis det kun lige kan. Ingen lovlig långiver låner ud uden en kreditvurdering. Et lån, der ikke passer i budgettet, bliver desuden dyrere, så snart en ydelse kommer for sent, fordi der kommer rykkergebyrer og renter oveni.

• Står du i RKI eller Debitor Registret, gør registreringen det svært at få et billån, fordi långiveren ser den, når den vurderer dig. Hvad du kan gøre, står under lån og RKI og hvor længe man står i RKI.
• Et afslag betyder, at långiveren ikke mener, du kan bære lånet. Hvad du kan gøre bagefter, står under kreditvurdering og afslag.
• Er beløbet for lille til den bil, du ønsker, er det bilen og ikke lånet, der skal ændres: en billigere bil, en større udbetaling eller nogle måneders opsparing mere.

Har du gæld, du ikke kan betale af på, så vent med bilen, og tal med en gældsrådgivning. Forbrug.dk nævner den gratis gældsrådgivning, som Finans Danmark yder i samarbejde med KFUM og Settlementet, og som er rettet mod folk på fx overførselsindkomst eller med lav indkomst (forbrug.dk om rådgivning om økonomi og gæld).

Ofte stillede spørgsmål om at låne til bil

Kan en medansøger øge, hvor meget jeg kan låne til bil?

En medansøger med egen indkomst lægger sin økonomi sammen med din, så der kan blive plads til en større ydelse. Til gengæld hæfter medansøgeren for hele lånet, også hvis I går fra hinanden. Hvad det betyder for jer begge, står under lån med kautionist eller medansøger.

Kan jeg låne til bil i en prøvetid eller med tidsbegrænset ansættelse?

Det vurderer långiveren, som skal se på, om din indkomst holder i lånets løbetid. Ifølge Finanstilsynet og Forbrugerombudsmanden må en fremtidig indkomst tælle med, hvis grundlaget for den er sikkert nok. Slutter din ansættelse før lånet, så vælg en kortere løbetid, eller vent med bilen.

Er det billigere at låne til bil i banken end hos forhandleren?

Det kan ikke siges generelt, fordi begge sætter prisen efter din økonomi og efter bilen. Bed om et skriftligt tilbud begge steder på det samme beløb og den samme løbetid, og sammenlign den samlede tilbagebetaling. Hvad der indgår i prisen, står under hvad et billån koster.

Sidst ændret 29. oktober 2026