Hvorfor får jeg afslag på et samlelån?

Du kan få nej, selv om du betaler alle dine ydelser til tiden. Långiveren ser nemlig på din økonomi, som den bliver med det nye lån, og på det, du kan dokumentere.

Findes der samlelån med høj godkendelse?

Nej. Et samlelån med høj godkendelse er ikke noget, en lovlig långiver kan love dig, fordi den har pligt til at vurdere din kreditværdighed, før aftalen indgås. Ifølge Forbrugerombudsmanden skal långiveren regne dit rådighedsbeløb ud: det, du har tilbage til mad, tøj og andre variable udgifter, når de faste udgifter er betalt. Det skal også kunne dække ydelsen på det nye lån.

Ordet godkendelse siger noget om andre ansøgere, ikke om dig. Ifølge Finanstilsynets svar om lån i pengeinstitutter har en kreditgiver ikke pligt til at give dig et lån, selv om alle formelle krav er opfyldt. Samme sted står det, at et lån uden kreditværdighedsvurdering kan blive erklæret ugyldigt.

Sender en låneformidler din ansøgning til flere långivere, laver hver af dem sin egen vurdering. Flere svar ændrer ikke på den økonomi, de ser. Hvad en kreditvurdering er, og hvorfor ingen kan låne dig penge uden den, står under kreditvurdering og afslag.

Hvorfor får du afslag på et samlelån?

Du får afslag på et samlelån, når långiveren ikke kan se, at du kan betale den nye ydelse og stadig have nok at leve for. Vurderingen bygger på din indkomst, dine faste udgifter, din gæld og det, du kan dokumentere, og de almindelige grunde til et nej er disse.

• Gælden er stor i forhold til indkomsten. Et samlelån samler alt i ét beløb. Er det stort i forhold til det, du tjener, kan svaret blive nej, også selv om hvert af de gamle lån var lille. Hvordan indkomst og gæld hænger sammen, står under hvor meget kan jeg låne.
• Rådighedsbeløbet bliver for lille. Långiveren regner med den nye ydelse og med den gæld, samlelånet ikke betaler ud. Er der for lidt tilbage til mad, tøj og transport, bliver svaret nej.
• Oplysningerne kan ikke dokumenteres. Forbrugerombudsmanden skriver, at dine egne erklæringer ikke er nok. Har du lige skiftet job, eller svinger din indkomst, kan det være svært at vise, hvad du tjener.
• Du står i et register over dårlige betalere. Flere af långiverne i oversigten skriver, at de ikke låner til personer i RKI, og en registrering i Debitor Registret kan også komme frem, hvis långiveren slår op dér. Hvad du kan gøre i stedet, står under lån og RKI.
• Långiverens egne krav er ikke opfyldt. Mindstealder, krav til bopæl og højeste beløb fastsætter hver långiver selv.

Hvad kan du gøre efter et afslag på et samlelån?

Efter et afslag på et samlelån kan du ændre det, långiveren så på: søge et mindre beløb, samle færre lån, dokumentere din indkomst bedre eller vente, til din økonomi har ændret sig. Søger du igen med de samme tal, ser långiveren den samme økonomi, og så er der ingen grund til at regne med et andet svar.

1. Spørg långiveren, hvad der var afgørende. Du har ikke krav på lånet, men svaret kan vise dig, hvad du skal rette. Er du afvist på grund af et opslag i en database, fx RKI, skal långiveren efter kreditaftaleloven uden omkostninger fortælle dig resultatet, og hvilken database den har søgt i. Fra 20. november 2026 skal långiveren efter lovens nye regler også give dig besked om et afslag med det samme og, hvor det er relevant, henvise dig til gældsrådgivning. Er vurderingen lavet automatisk, har du fra samme dato ret til en forklaring og til at bede om, at et menneske gennemgår den.
2. Saml kun de dyreste lån. Et mindre samlelån, der indfrir lånene med den højeste ÅOP, kan ligge inden for det, långiveren vil låne ud. Regnestykket for, om det betaler sig, står under samlelån.
3. Betal noget af gælden ned først, fx en kredit, du kan nå at betale ud på nogle måneder.
4. Spørg din egen bank. Den kender din økonomi og kan have andre muligheder, fx et lån med pant i noget, du ejer. Så er det pantsatte i spil, hvis du ikke kan betale.
5. Søg sammen med en anden, der også skal hæfte for gælden, og læs først, hvad det betyder, på siden om lån med kautionist eller medansøger.

Hvornår skal du ikke søge et samlelån igen?

Søg ikke et samlelån igen, hvis dit budget ikke går op uden lånet. Har du fået nej, fordi der er for lidt tilbage hver måned, løser et nyt lån ikke problemet. Et dyrere lån med en længere løbetid kan måske give et ja, men så betaler du mere for den samme gæld.

Lover nogen dig et ja, før de har set din økonomi, så hold igen. Loven kræver en kreditvurdering, før aftalen indgås, og et løfte om godkendelse siger intet om prisen. Kontakt hellere dem, du skylder, og spørg om en afdragsordning på hvert lån.

Kan du ikke overskue gælden, så få hjælp, før du søger mere. Forbrug.dk peger på to steder: Finans Danmarks gratis rådgivning i samarbejde med KFUM og Settlementet, som er rettet mod borgere på fx overførselsindkomst eller med lav indkomst, og Forbrugerrådet Tænks gældsrådgivning. Forbrugerombudsmandens side om kreditværdighedsvurderinger forklarer, hvad långiveren skal se på.

Ofte stillede spørgsmål om afslag på samlelån

Hvorfor siger én långiver ja og en anden nej?

Hver långiver har sin egen måde at kreditvurdere på og sine egne krav. Finanstilsynet kalder beslutningen en forretningsmæssig overvejelse hos den enkelte kreditgiver. Derfor kan to långivere se på den samme økonomi og svare forskelligt, eller sige ja til forskellige ÅOP.

Hvor længe skal du vente, før du søger igen?

Der er ingen fast regel for, hvor længe du skal vente efter et afslag. Det afgørende er, om din økonomi er en anden, fx fordi du har fået fast arbejde, betalt gæld ud eller kan dokumentere en højere indkomst. Er intet ændret, er der ingen grund til at søge igen.

Hvad betyder det, hvis du får et tilbud med en høj ÅOP i stedet for et afslag?

Et tilbud med en ÅOP i den høje ende betyder, at långiveren har sagt ja, men vurderet risikoen som høj. Sammenlign den samlede tilbagebetaling på samlelånet med det, du mangler at betale på de gamle lån. Et samlelån kan godt koste mere i alt end den gæld, det afløser.

Sidst ændret 29. oktober 2026